おまとめローンを利用した借金の1本化で金利の把握

おまとめローンとは、複数社の借金を1本化する事ができるローンになっています。

例えば、X社から50万円。Y社から20万円。Z社から30万円と計100万円の借金があった場合、それぞれに返済日が違ったりする事で、返済計画が立てにくいといった事も起こってきます。また、中には、実際、自分がどこから、いくら借りているかもわからないといった人まで出てくるのです。

借り入れの図

おまとめローンを利用した借金の1本化

そんな人にお勧めなのが、おまとめローンを利用した、借金の1本化です。おまとめローンを利用する事で、借金の返済日を1回にまとめる事ができ、また、借金の残高も一目で把握する事ができ、返済計画も立てやすくなってくると言えるのです。

ただし、おまとめローンを利用する際には、いくつかの注意点があります。まず、おまとめローンを利用する為には、改めて、その金融機関の審査を通過する事が必要になってきます。おまとめローンの審査の場合、借金の総額より、借金をしている件数の多さの方が重要とも言われています。その為、同じ条件で、3社から100万借りている人と1社から100万円借りている人とでは、1社の人の方が審査に通過しやすい傾向があるのです。

借り入れ比較図

その為、もし、出来る事ならば、おまとめローンの審査申し込みを行う前に少しでも、借金の件数を減らしておく事をお勧めします。例えば、A社から、まだ、借金をする事ができる場合、そのA社から借りたお金でB社の借金を返済しておくのです。そうする事で、借金総額は変わらないものの、借金の件数を減らす事は可能になってくるのです。

その他の注意点としては、今現在の金利とおまとめローンの金利を比較しておく事も大切です。万が一、今のままの方が金利が低い場合、その方がお得に返済する事ができる事も考えられます。その為、まずは、金利を比較しておく事も重要になってくると言えるのです。
以上のように、おまとめローンを利用すると言う事は、借金を1本化する事ができると言う事で、様々なメリットがある一方、新たに審査に通過しなければいけないといった事なども考えると、そう簡単に利用する事ができるローンでは、ありません。
しかし、複数社の借金で苦しんでいる人にとっては、助け船の一つとも言えるおまとめローン。その事から考えると、検討する価値は、十分にあるローンになっていると言えると思います。

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借り換えローンのメリットと注意点

借り換えローンとは?

借り換えローンとは、複数の借入れを借り換えする為のローンです。

例えばX社から30万円、Y社から60万円、Z社から50万円と3件の借入れがある場合、この合計金額の140万円を新たなにS社から借入れてX~Z社を全て返済してしまい、今後はS社のみに返済を行っていくことになります。

借り換え

 

借入れの総額こそ今までと変わりませんが、この1つに借り換えることで、色々なメリットが受けられます。

借り換えローンによって受けられるメリット

複数の借入れを借り換えすることで受けられる最大のメリットは、金利を下げられるという点です。

金利は利息制限法によって、上限が決められています。

利息制限法  http://law.e-gov.go.jp/htmldata/S29/S29HO100.html

 

この上限は借入れ額によって変わり、10万円未満の場合は年利20%が上限で、10万円~100万円未満になると、この上限は18%になります。そして、100万円以上になると、15%が上限です。

よって、借り換えによって100万円以上の借入れになると、最高でも年利15%の金利になるのです。

比較的少額の複数の借入れを抱えていると、その全てに対して18%前後の金利が発生しています。一本化によって金利が下がることで、今後の支払い額を減らすことができます。

その他にも、返済先が一箇所だけになるので、支払いの管理が楽になります。残りの返済額がすぐに分かるのはもちろん、支払い日を忘れてしまうようなこともなくなるでしょう。

借り換えローンはどこで扱っている?

この借り換えローンは消費者金融や銀行で扱っていますが、それぞれ多少性質が違います。

消費者金融の借り換えローンは、通常のカードローン契約とは別の契約になります。

BANK

これまでの借入れを一本化するので高額の借入れになりますが、総量規制の対象外の特別な契約になるので、年収の1/3を超える借入れも行うことができます。

そして、この借り換えローンは返済専用の契約になります。途中で新たな借入れを行うことはできません。

銀行の場合、特別に借り換えローンという契約ではなく、通常のカードローンを借り換えローンとして利用します。銀行には総量規制が適用されない為、別の契約にする必要がありません。

ですが、銀行では借り換えを推奨しているカードローンでないと、そのような高額の借入れは行えないことがあります。いくら総量規制が適用されないとは言っても、返済が行えるかどうかとは別の問題だからです。

銀行のカードローンを借り換えローンとして利用する場合、それができるかどうかを事前に確認する必要があります。

借り換えローンを組む際の注意点は?

このように、金利を下げることができて、返済の管理を楽することもできる借り換えローンですが、これを組む際に注意しなくてはいけないことが1つだけあります。

それは毎回の支払い額です。これを少なくしてしまうと、返済期間が長くなってします。金利を下げることができても、それでは実際に支払う金利の金額が今までより多くなってしまうことがあるからです。

借り換えローンにはこの他には特にデメリット面はありませんが、この支払い額だけには注意が必要だと言えます。

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